不良貸款責任認定及清收法律風險培訓課綱

【講師簡介】

張緒才老師，資深金融法律風險防控專家、法律培訓師，北大博雅智庫高級研究員、農金智庫法律專家、中國講師協會理事、中國財富傳承管理師聯盟理事、山東省律師協會專業委員會主任。

張緒才老師長期從事金融法律業務，辦理過大量的訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經驗。長期致力于銀行各類法律風險防控的研究和培訓，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經驗，為銀行提供全方位的法律風險防控培訓課程，幫助其找準法律風險點，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓上百場、上萬人次，贏得了廣泛認同和贊譽。

張緒才老師獨特的專業優勢：資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

張緒才老師獨特的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，不重書面重實踐、不強灌輸強引導；案例故事化、故事情節化、情節實戰化，實戰實效化，防患未然、“絕招”致勝；

對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；

講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 不良貸款成因及責任認定

1、不良貸款責任認定的概念

2、不良貸款的成因

3、不良貸款責任認定流程

案例分析：借款挪用成不良，責任認定要分清

第二部分 銀行清理不良資產應注意的若干法律問題

一、 清理不良貸款的基本法律方法

（一）通知催收。

案例分析：任性通知付代價，程序證據是關鍵

（二） 協商。

案例分析：“以戰止戰”提升意愿，“兵不血刃”清收貸款

（三） 以物抵貸。

1、正確行使訴權。

2、對生效法律文書歸口督辦。

3、依法對清收資產進行評估。

4、及時辦理產權變更手續。

5、審慎接受無形資產。

6、妥善行使收費和經營質權。

案例分析：想說愛你不容易

（四） 申請支付令。

案例分析：司法“輕騎兵”，善用效率高

（五） 行使抵銷權

案例分析：近水樓臺先得月

（六） 行使代位權。

案例分析：乾隆“討債”

（七） 行使撤銷權。

案例分析：惡意逃債轉資產，法律撤銷現“原形”

（八） 申請借款人破產。

案例分析：主動出擊求破產，企業清算爭優先

（九）協調借款人資產重組。

案例分析：救“人”一“命”，勝造七級浮屠

（十）提起訴訟。

案例分析：時效程序證據“三駕馬車”

（十一）公證轉執行。

案例分析：未雨綢繆先公證，直接執行效率高

（十二）其他依法可采取的方式、方法。

二、不得違法催收，觸碰法律“高壓線”

案例分析：違規違法清收，法律責任追究

第三部分 掌握債務人財產線索，提高清收成效。

一、債務人的財產分類。

二、如何查清債務人轉移、隱藏的財產

1.從自己身上挖掘財產線索

2.案外人報告或懸賞舉報

3.從債務人處取得財產線索

4.委托律師查明如下信息：

5.積極協助人民法院調查或申請人民法院簽發財產調查令

6、網絡虛擬交易賬戶資產查詢

7、執行階段還可以追加被執行人，《最高院：可以追加被執行人的20種情形》，擴大查詢范圍。

案例分析：多方查找財產線索，債務人“束手就范”