合同法擔(dān)保法物權(quán)法適用案例解讀

一、【課程背景】

當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致不良貸款增加，信貸風(fēng)險呈不斷增大的趨勢。

二、【授課時長】一天。

三、【課程收益】

張緒才老師多年來從事金融法律風(fēng)險防范實務(wù)研究，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開發(fā)出本課程，對信貸業(yè)務(wù)中主要的法律風(fēng)險點，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險意識，掌握法律實務(wù)知識和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，避免業(yè)務(wù)風(fēng)險和從業(yè)人員的職業(yè)道德風(fēng)險。

四、【授課對象】

商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。

五、【課程特色】

1、獨特的專業(yè)優(yōu)勢：法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強(qiáng)。

2、獨特的講課技能和風(fēng)格：最大的特點是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，理論案例化、案例故事化、事故情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化；對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

六、【課程大綱】

第一部分 信貸法律風(fēng)險防范之“道”

一、討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回

1、為什么不還？有哪些風(fēng)險因素？——還款意愿和還款能力

2、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？

3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔(dān)保期間等。

4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險因素？——有無財產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？

二、信貸業(yè)務(wù)合同兵法策略

1、以終為始

2、以戰(zhàn)止戰(zhàn)

3、討論：運用上述兵法策略，列出：

（1）實務(wù)工作中遇到的法律問題

（2）能預(yù)見到哪些信貸風(fēng)險問題

第三部分 信貸業(yè)務(wù)及合同各個環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險點分析與防范

一、信貸業(yè)務(wù)四大步

1、借款合同簽訂—事前防范

2、借款合同擔(dān)保—擔(dān)保防范

3、借款合同履行—事中控制

4、借款合同訴訟—事后救濟(jì)

二、與貸款流程相對應(yīng)的合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險點

（一）合同的簽訂、成立和生效

1、借款及擔(dān)保合同主體風(fēng)險防范

案例分析：公司章程與法律規(guī)定不一致，授信合同是否有效？

案例分析：公司對外保證，法律效力如何？

案例分析：私營機(jī)構(gòu)能否作保證人?其財產(chǎn)能否設(shè)定擔(dān)保？

保證合同無效，責(zé)任如何承擔(dān)？

案例分析：

2、合同要素的構(gòu)成和填寫規(guī)范要求

（二）合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險提示

1、格式合同的風(fēng)險點——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)

案例分析：被法院確認(rèn)無效的合同格式條款！如何防范？

2、借新還舊和貸款展期對保證和抵押的法律風(fēng)險

合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險控制

案例分析：借新還舊及展期，想說愛你不容易！

3、合同中擔(dān)保權(quán)實現(xiàn)順序的法律風(fēng)險

案例分析：煮熟的鴨子飛了——擔(dān)保權(quán)實現(xiàn)順序風(fēng)險防范

4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險

案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？

問題討論

1、法律對租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？

2、抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？

3、本案中為何會出現(xiàn)租賃在先的情況？

4、該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？

5、銀行不認(rèn)可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？

6、銀行應(yīng)如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險？

7、第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運用策略

5、合同中的“交叉違約”條款

6、合同約定的周全原則和證據(jù)規(guī)則

（三）合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！

1、檢查預(yù)警

案例分析：

2、催收施壓

3、訴訟準(zhǔn)備：證據(jù)、訴訟時效、合同權(quán)利

4、維護(hù)期間時效，莫讓權(quán)利“睡覺”

（1）訴訟時效

（2）保證期間

（3）保證訴訟時效

（4）抵押權(quán)行使期間

案例分析1：如何維護(hù)權(quán)利的“保質(zhì)期”？——訴訟時效和保證期間

討論：保證期間是否超過？保證責(zé)任是否免除？超過保證期如何補(bǔ)救？  

案例分析2:銀行中斷訴訟時效的方式不當(dāng)，敗訴！

案例分析3：銀行未能證明在訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利，敗訴！

5、如何解決送達(dá)難問題？——實務(wù)技能操作

7、最高額保證的法律風(fēng)險

8、最高額抵押的法律風(fēng)險

案例分析：抵押物被保全查封，銀行能否再放款？

（四）合同權(quán)利的救濟(jì)策略

1、不安抗辯權(quán)的行使法律風(fēng)險

案例分析：銀行不按約放款，是否擔(dān)責(zé)？

2、行使抵銷權(quán)

案例分析：近水樓臺先得月

3、行使代位權(quán)

案例分析：乾隆討債

4、行使撤銷權(quán)

案例分析：

（五）讓客戶認(rèn)知違約成本，增強(qiáng)履約意愿（還款意愿和還款能力）

一、討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？

二、對失信被執(zhí)行人的懲戒措施

1、《民事訴訟法》中的強(qiáng)制執(zhí)行措施：

2、特殊標(biāo)的強(qiáng)制執(zhí)行

3、特殊行為禁止

4、全方面限制措施

5、方便快捷強(qiáng)力執(zhí)行行為

6、刑事責(zé)任的追究

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和實踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)情況作適當(dāng)調(diào)整。